福米金融CEO畅谈互联网金融如何创新与监管

随着中央将“互联网+”定为国家战略及推出普惠金融发展规划,互联网金融“全民创新”热潮方兴未艾。”可以说,肩负普惠金融落实的重任,既是互联网金融得以产生和发展的基础,是政府部门鼓励互联网金融创新、容忍试错的支撑点,也是互联网金融拓展细分市场的重要立足点。

随着中央将“互联网+”定为国家战略及推出普惠金融发展规划,互联网金融“全民创新”热潮方兴未艾。但由于陆续出现P2P平台(其中不乏“**宝”这样的知名平台)诈骗跑路、坑害投资者现象,各级政府对互联网金融的监管进入新阶段。

如何理解创新和监管的关系?如何在监管环境下保持创新动力和活力、为投资者持续创造价值?记者专访了福米互联网金融信息服务(上海)有限公司(“福米金融”或“福米金服”)创始人暨CEO周懿文女士。

为什么国务院会推出鼓励“万众创业,全民创新”的政策措施?周懿文说,一个民族、国家、乃至整个人类的经济社会活动都是由一个个微观单位所构成的,这些个微小的单位所集合的巨大的创新能量,推动着民族、国家、人类的经济和社会发展。正如著名的经济学家熊彼特所说,企业家的创业精神是经济发展的动力。

创新都是在打破旧壁垒的基础上进行的。中国当今的金融创新活动,就是为了突破三大管制,一是利率管制,二是分业管制,三是牌照管制。网上理财、P2P(网贷),及券商、基金、信托、银行各类资管创新,都是在不断突破这些限制。

从政府和监管部门角度,鼓励互联网金融创新的动因何在?除了旧制度和管制禁锢了经济活动、降低了金融效率外,普惠金融的落实进度缓慢是一个重要诱因。

如何让小微企业、农民、老年人等群体及时获取价格合理、便捷安全的金融服务,一直是我国金融发展的难点之一,牵制着我国普惠金融总体发展水平。党的十八届三中全会明确提出发展普惠金融。2015年《政府工作报告》提出大力发展普惠金融,让所有市场主体都能分享普惠金融服务。

在国务院“关于印发推进普惠金融发展规划(20162020年)的通知”中,特别提出要发挥互联网促进普惠金融发展的有益作用,指出“发挥网络借贷平台融资便捷、对象广泛的特点,引导其缓解小微企业、农户和各类低收入人群的融资难问题。发挥网络金融产品销售平台门槛低、变现快的特点,满足各消费群体多层次的投资理财需求。”

可以说,肩负普惠金融落实的重任,既是互联网金融得以产生和发展的基础,是政府部门鼓励互联网金融创新、容忍试错的支撑点,也是互联网金融拓展细分市场的重要立足点。

互联网金融作为互联网与金融的结合,是借助互联网技术和智能通信技术实现资金融通、支付和信息中介功能的新兴金融模式,是依托大数据、云计算、社交网络和搜索引擎等互联网技术的突破和运用,伴随着电子商务的推广而发展起来的,是一种潮流和趋势。周懿文总裁在上海市银行同业公会座谈会上发言指出,互联网金融企业是传统金融企业的补充,在传统金融行业尚不能涉及的领域要实现深耕;互联网金融企业和传统金融企业应该本着互惠互利的原则,实现资源共享、信息共享等多方面的合作。

但是,在出现“**宝”这样影响范围广、情节恶劣的诈骗企业后,社会上出现了一些对互联网金融不理解、妖魔化的错误认识。“其实互联网金融是一个很广的范畴,但很多人将互联网金融和P2P划等号,并且将问题企业和全行业混为一谈。”周懿文总裁说,“福米金融从事的网上理财和加油卡打折充值业务都是互联网金融的一部分,但并不是所谓的P2P。”

但周懿文总裁非常理解和支持监管常态化,认为这是净化行业、驱除害群之马的必要之举。“如果监管跟不上,就会产生劣币驱逐良币的效应,对规范经营的企业反而不公平。”

周懿文总裁曾在知名的英资和港资银行任职多年,对金融监管既不陌生也不排斥。她对记者坦言,由于金融行业在经济体系发挥关键性作用,并且外部效应和信息不对称性十分突出,为了确保系统性安全,监管是全球金融行业永恒的主题,金融机构和监管机关应该成为合作伙伴。

“我们非常赞同人民银行、银监会、证监会等监管部门对互联网金融监管的态度,既鼓励互联网金融创新和发展,包容失误,为行业创新发展预留一定空间,又在探索中不断推出符合行业发展的规范措施。既要鼓励创新发展,又要划定政策红线。”

国务院参事、中国首席经济学家论坛主席夏斌指出,监管部门“要敢于担当,不能再做市场的尾巴。”对互联网配资的清理就是亡羊补牢的典型之一,为什么早先不能有具体明确的监管思维与措施呢?周懿文总裁说,“夏斌老师还提出监管机关要善于向市场学习,处理好转轨中创新与监管的关系。他认为讲监管不是不支持创新,是为了创新更加健康地发展。我非常欣赏夏老师的这些真知灼见。尤其是他的这些看法是在2014年底提出的,非常有预见性和洞察力。只有规范发展才能持续发展。”

福米金服就是在创新和规范中快速发展的典型。“以加油霸产品为例,这是一个融合互联网+汽车+消费金融的跨界创新产品,同时由于低门槛、易操作,也是一个普惠金融的最新案例。结合国家倡导的供给侧改革,我们将持续不断推出安全性高、符合老百姓需求的精品,引领消费和理财的潮流!”

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